信和大金融:拆標、資管、定期理財,一個都不少

?通常,網貸平臺先有“標的”再尋找投資者,以使得資產端、資金端匹配。不過近幾年來,打著“智能投顧”的旗號,通過集合理財的形式,獲得定期或者活期理財資金,再通過自動投標將理財資金與資產錯配,在P2P平臺大行其道。

隨著互聯網金融整頓的持續進行,P2P網貸平臺被定性為信息中介,要求平臺不得設立資金池、不得期限拆分、不得開展類資產證券化業務;以活期或者定期理財產品形式對接債權轉讓標的的,由于可能造成資金和資產的期限錯配,形成資金池,也被認定為違規。

不過截至目前,仍有網貸平臺通過這種“非常規”形式募集資金。

信和財富旗下的信和大金融就是一個例子。

信和大金融運營平臺為信和上融網絡科技(北京)有限公司,正式上線運營時間為2014年5月,根據平臺信息顯示,截止2月底,其累計成交規模為315億,累計注冊用戶為91萬。

信和大金融:拆標、資管、定期理財,一個都不少

在信和大金融官網上,其產品主要有魔投計劃、嘉計劃和散標。不過嘉計劃和散標由另外一家平臺——資產家運營。資產家也同屬于信和上融網絡科技(北京)有限公司。除了散標外,魔投計劃和嘉計劃都為類資管業務模式,自動匹配標的。

魔投計劃

魔投計劃為典型的定期理財產品,以其中的月乘計劃為例,分為1個月、2個月、3個月、6個月、9個月、12個月幾種期限。

信和大金融:拆標、資管、定期理財,一個都不少

到4月9日中午,其1個月的“月乘計劃”剩余可投金額為921.7萬,2個月標的剩余可投金額為498.79萬,3個月標的剩余可投金額為749萬,6個月標的剩余可投金額為750萬,9個月標的可投金額為50萬,12個月標的可投金額為979.89萬。

在1個月標的里面,借款信息顯示一共有50個借款人信息,總借款額為2241190.49元。投資記錄只顯示50個投資人信息。科技金融在線發現,基本都是標號為“d****9”、“d****7”、“d****1”等在100元、100元投標,應該為機器自動設定投標。

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“月乘計劃”中一個月標的借款信息

借款只有224萬,剩余可投金額900多萬(應該初始標的額為1000萬,),可投金額遠遠大于借款金額,信和大金融這賬不知道怎么算。

而從借款人信息來看,借款期限從24個月到36個月均有,這是典型的將長標拆短,從而實現滾動發標。

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“月乘計劃”中一個月標的還款信息

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“月乘計劃”中一個月標的還款信息

在剩余的2個月、3個月、6個月、9個月、12個月標的中,借款人均整齊劃一的為“50個”,而借款金額與普遍存在于投資金額不一致的情況。比如6個月剩余可投金額為750萬,而借款人信息顯示,一共借款金額為2636266.97元。

而9個月的借款目前可投金額為50萬元,借款金額高達1224萬,當然,我們可以理解為用戶已經投了1100多萬。但是從投資人信息來看,4月7日和8日投資只有34.92萬元,投資進度并不快。

嘉計劃

由資產家推出的嘉計劃也為定期理財產品,類資管業務,也存在將長標短拆的情況。

信和大金融:拆標、資管、定期理財,一個都不少

比如已經募集完成的“嘉盈計劃3個月201804041094”,投資期限為3個月,而4個借款標的借款期限均為12個月。

而正在募集的“嘉盈計劃24個月20180404136”,投資期限為24個月,借款標的借款期限也為12個月。

按照銀監會《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》,要求各地P2P平臺在6月底之前完成備案,在備案之前,必須將平臺上違規資產業務處理完畢。

而根據最近公布的《關于加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》,互聯網開展資產管理業務的本質是資產管理業務,屬于特許經營業務,須納入金融監管。《通知》明確指出,包括“定向委托計劃”“定向融資計劃”“理財計劃”“資產管理計劃”“收益權轉讓”等依托互聯網發行銷售資管產品的公開募集資金行為,應當明確為非法金融活動,具體可能構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發行證券等。依托互聯網發行銷售資產管理產品的行為,需要立即停止,存量業務應當最遲在今年6月底之前壓縮至零。

政策留給信和大金融的時間不多了,如何在政策大限到來之前完成整頓是一個巨大挑戰,當然,還有正在進行的P2P平臺備案,能否成功備案也是一個未知數。

互金狗(http://www.vfauez.tw/)提示:網貸內幕深 投資需謹慎


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