惠花花等現金貸變臉:“馬甲”嵌套不斷,大地保險、永安保險等機構“下水”

現金貸平臺常常出現以各種名義收取砍頭息或變相收取各種費用的現象,但強制要求購買保險,搭售保險產品卻不多見。此前,平安普惠也被投訴搭售保險產品。

柒財經旗下互聯網金融新聞中心了解到,多位借款用戶在聚投訴上投訴惠花花、急速購、惠花錢、享你花、秒購等平臺,質疑其聯合保險公司“下套”,收取高額保險費用。值得注意的是,上述現金貸平臺之間有著復雜的聯系,有用戶質疑其為層層嵌套的馬甲,“打掉一個用另外一個”。

此外,互聯網金融新聞中心還發現,通過查詢保單號,這些費率畸高的保險指向了大地保險、永安保險華安保險與易安保險等多家保險公司。

由業內人士指出,對于現金貸平臺借款用戶,保險公司從本質上對其進行了區分,認為其信用基礎較為薄弱,資質并不高。

“也就是說,保險公司用惠花花等平臺做了一個篩選,并為之單獨設計了特殊險種。不過,這樣做對于保險公司來說確實省事了,但是此舉已經涉嫌違規。”

值得注意的是,借款用戶還指出,惠花花等平臺進行著現金貸業務,卻在央視315晚會后“改頭換面”,變作貸款超市,并自稱為助貸機構,“對接P2P等持牌金融機構”。而事實上,P2P也并非持牌機構。

聯合保險公司“下套”?

“借款1800,14天后要還款2130多元,妥妥的714高炮”,借款用戶王宇雄(化名)指出,最讓人不解的是,中間300多元的“利息”很多是交給了保險公司。

柒財經旗下互聯網金融新聞中心了解到,在惠花花平臺上,多位借款人表示在不知情在情況下被收取了保險費用。其中,保險費是在借款到賬后,出現在應還款賬單中。一般按18%收取保險費用,“借2000收360,借1000收180”。

目前,王宇雄已經“購買”了13份保險。根據保單號,這些保險指向了大地保險。這些保險大部分為交通意外集體險,承保名為“大地通達公共交通工具意外傷害險”。借貸2000元,就會“生成”一份保額40萬,保險費360元的保險,保險周期與對應借貸周期相同。

大地保險回應稱,這與官網上售賣的常規交通意外險不同,是大地保險公司和惠花花平臺的“特殊”險種。不過,王宇雄對該回復并不滿意,并指出,該保險特殊就特殊在價格上,價格畸高,“這個保險實際上可能就只值得了幾塊錢或者十幾塊錢,我們卻要為之支付幾百元”。

大地保險官網顯示,其交通工具意外險分為基本型、精護型兩種,保險期間均為1年。其中,基本型保險保額為10萬元,保費原價36元,網上優惠價為29.5元;精護型保險保額為30萬元,保費原價80元,網上優惠價為66.1元。

惠花花等現金貸變臉:“馬甲”嵌套不斷,大地保險、永安保險等機構“下水”

也就是說,大地保險聯合惠花花平臺推出的“特殊”險種,比市場價貴了4.5倍乃至10倍以上。目前為止,通過惠花花平臺,大地保險已收取王宇雄的保費累計為3960元。

“這是暗中收取的,本人既不知情,也不同意用借款資金投保,大地保險偷偷以畸高的費率,用借款人的借款資金承保,有暗箱操作之嫌。”王宇雄在其整理的投訴材料中寫道。

多家保險公司“下水”

值得注意的是,保險記錄顯示,王宇雄一共購買過13次保險,“目前在大地那里找到10份,還有3份沒找到。”而這剩下的3份保險無疑指向了其它保險公司。

同樣“被買保險”的譚秋葉(化名)對互聯網金融新聞中心表示,發現自己有很多保單,“完全不知道是什么時候購買的,也不知道是怎么購買的。”通過查詢保單號,譚秋葉發現,在惠花花平臺上購買的保險不止來自大地保險一家,永安保險、易安保險等紛紛“下水”。

目前,據借款人反映,“聯合”惠花花等平臺收取保險費用的企業,大地保險首當其沖,永安保險、華安保險、易安保險等保險公司也浮出水面。

據了解,大地保險成立于2003年10月,注冊資本金151億元,系中國再保險 (集團)股份有限公司(股票代碼:01508.HK)旗下唯一的財險直保公司。其2017年保險業務收入372.68億元,市場排名全國第6位。

永安保險官網顯示,其成立于1996年9,目前為國有資本控股企業,主要股東為延長石油集團、上海復星集團、陜西有色集團等。據永安保險2018年財報,報告期內,永安保險應收保費115.4億元。

華安保險成立于1996年12月,注冊資本21億元,其股東包括特華投資控股有限公司、海航資本集團有限公司等。2016年3月,支付寶聯合華安保險上線了“法律維權險”,適用于碰瓷、醫患、勞資等糾紛。不過,該險種在支付寶、華安保險已經無法查詢。

易安保險官網顯示,其為經保監會批準設立的國內4家專業互聯網保險公司之一,2016年2月16日獲批開業。其主要股東包括深圳光匯石油集團股份有限公司、深圳市銀之杰科技股份有限公司、北京富邦恒業科技發展有限公司等。

此外,借款人萬江(化名)對互聯網金融新聞中心表示,自己留存了所有的保險發票,“但是懷疑這些發票是后面才弄的。”一方面,在與大地保險的協調過程中,大地保險拒不提供發票,直到萬江向銀保監會投訴才提供發票。

另一方面,萬江指出,這些投保信息,有很多時間是重疊的,而借款期間卻不可能出現重復借款現象。因此,“雖然金額是對上了,但是發票很可能是后來‘制造’出來的。”與此同時,萬江也表示被收取的保險費用不符合實際價格。

馬甲層層嵌套

除了大地保險等保險公司紛紛“下水”,互聯網金融新聞中心還發現,惠花花平臺背后也有著錯綜復雜的關系網。

王宇雄指出,惠花花是一個兩面軟件,明面是消費APP,實際是貸款軟件。“在央視315晚會之后,他們轉換業務,變成了貸款超市”,而其貸款超市的轉變也被指是逃避監管,現金貸業務依舊。

而在315晚會后,大量如譚秋葉、萬江這樣的借款人發現自己“被購買”了保險,開始了投訴、維權之路。甚至有借款人反映,惠花花借款強制要求購買保險,但查詢后卻發現惠花花沒有為其購買保險。

也是在315晚會之后,惠花花平臺刪除了所有保單信息,“并且連同客戶帳戶都注銷了”。有借款人投訴稱,“惠花花平臺以高額保險費為理由收取高額利息,現在惠花花平臺不給我保單號,借款記錄清零,解釋口令為平臺升級,版本不兼容——這就是騙幼兒園小孩的說法。”

惠花花等現金貸變臉:“馬甲”嵌套不斷,大地保險、永安保險等機構“下水”

更令人吃驚的是,除了單方面銷毀交易信息,惠花花并不只有一個——“這不過是一個馬甲,惠花花、急速購、惠花錢、享你花、購你花、秒購等等,都只是馬甲而已。”

而這些平臺一樣轉現金貸業務為貸款超市;一樣收取高于市場價的保險費用;一樣在央視315晚會后刪除了保險記錄;一樣拒絕向借款人提供保單信息…

據企查查,包含惠花花知識產權的企業包括上海奧璨電子商務有限公司、山西正耀金融服務外包有限公司、深圳市利酷磊捷電子商務有限公司、庭仕家居(上海)有限公司、上海宏鹿信息技術服務有限公司、中隆恒達(北京)金融服務外包有限公司、北京科創海融信息技術有限公司等。

上述企業的商標當中不僅重復出現惠花花、閃貸等商標,還出現了安逸花、來分期、分多多、你先花等多次被投訴的高利息現金貸商標。
惠花花等現金貸變臉:“馬甲”嵌套不斷,大地保險、永安保險等機構“下水”

根據多個應用商店顯示的介紹,惠花花的軟件開發商為杭州浙臻科技有限公司。而工商信息顯示,該公司并無任何商標注冊信息或知識產權信息,并于2018年12月因通過登記的住所或者經營場所無法聯系,被列入經營異常名錄。

互相“甩鍋”

值得注意的是,除了利用消費APP掩飾現金貸業務、擅自銷毀保險交易信息、拒不提供保單信息等“神操作”,惠花花平臺還“改頭換面”變作貸款超市,聲稱自己是助貸機構,實際由持牌金融機構進行信貸服務。

惠花花等現金貸變臉:“馬甲”嵌套不斷,大地保險、永安保險等機構“下水”

其中,惠花花坦言,對接的“知名持牌金融機構”還包括信托、小貸以及P2P。

與此同時,借款人質疑稱,所謂的助貸機構根本就是一個幌子,和之前的貸款超市一樣,都是為了逃避監管,實際上惠花花等平臺依然在進行著現金貸業務。互聯網金融新聞中心多次撥打惠花花等平臺的聯系熱線,均被掛斷。

對于退還高額保險費用一事,惠花花等平臺與保險公司則互相“甩鍋”。據譚秋葉等借款用戶反映,惠花花等平臺“說要去找保險公司退”,而保險公司則統一堅持,“過期的保費不能退,要退只能找借款平臺”。

大地保險方面也對互聯網金融新聞中心表示,過期的保險費用保險公司退不了,“為您購買保險的平臺會處理”。對于價格畸高的保費,大地保險稱有監管部門,不可能亂收費或者高收費。而對于“聯合”高利貸平臺、合作平臺資質審核等問題,其只表示“具體的要問第三方平臺”。

另外,大地保險還稱,若有第三方給用戶購買保險,保險企業會默認經過客戶同意,也不會進行逐一聯系核實。

互金專欄作者肥皂指出,不管是惠花花等平臺還是保險公司都沒有告知借款人,惠花花等平臺有可能是將其隱藏在注冊協議的條款里面,而保險公司則是直接“默認”。這屬于搭售保險。

其次,保險合同獨立在借款合同之外,但還款卻綁定在借款人還款的金額中。該行為已經涉嫌構成砍頭息或者變相收取其他費用。

此外,保險屬于資管類產品。根據2019年3月互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發的《關于加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》(即“29號文”),依托互聯網公開發行、銷售資產管理產品,須取得中央金融管理部門頒發的資產管理業務牌照或資產管理產品代銷牌照。

未經許可,依托互聯網以發行銷售各類資產管理產品(包括但不限于“定向委托計劃”“定向融資計劃”“理財計劃”“資產管理計劃”)等方式公開募集資金的行為,應當明確為非法金融活動,具體可能構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發行證券等。

同時,互聯網平臺不得為各類交易場所代銷(包括“引流”等方式變相提供代銷服務)。而惠花花等平臺作為非持牌機構,已經涉嫌違規銷售資管產品和導流。

原文始發于微信公眾號(網貸天眼)


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